【法學院訊】

圖一：洪令家教授演講。

圖二：演講後與會師生合影。下排由左至右：朱德芳教授、洪令家教授、周振鋒教授。

撰文：何宗勳 攝影：李文瀚

法學院高齡社會法制研究中心與財經法學中心，於2023年5月3日邀請中正大學洪令家副教授，同時是現任於財團法人金融消費評議中心的主委兼總經理，來本院進行專題演講，講題為「高齡金融剝削防治與相關案例分享」，向與會師生分享我國高齡者面臨到的金融剝削問題，並分享於評議中心處理案件的歷程。本院財經法中心周振鋒主任表示，很榮幸能邀請到洪教授至本院演講，希望未來能繼續邀請洪教授，讓學生們有向洪教授持續學習的機會。

洪教授由我國現況作為引言，我國於2018年進入高齡化社會，且預估在2025年進入超高齡社會，相比於法國經歷了30年才走進超高齡社會，我國僅經歷短短7年，顯示出高齡趨勢所帶來的挑戰須儘快應對加以解決，例如老年人可能失智，而遭身邊親戚掏空資產，凸顯出在健康照顧的議題外，高齡者的經濟安全也是一個迫在眉睫的問題，例如我國常見的「靈骨塔詐騙」，詐騙者多半是有組織性的，如何保障高齡者權益，備受矚目。

事實上各國也注意到這個趨勢，並開始關注金融剝削(financial exploitation)的問題。所謂的金融剝削，是指透過非法或不當的行為來剝奪他人之利益，以獲取個人收益，而高齡者之所以更被關注，主因是高齡者通常有較多資產，且多半有認知上的障礙又或是記憶力不佳。而就剝削的態樣而言，美國觀察該國的金融剝削案件，例如未經高齡者合法的授權或同意，即取得其金錢或其他財產；違背高齡者意願或其最佳利益，佔有、出售或處分其財產；又或是在高齡者不知情或未授權的情形下，更改其遺囑、信託或繼承安排等多種態樣。不光是美國，日本也發生諸多個案，刻正顯現出金融剝削是不少國家須面對的棘手問題。

而在臺灣，洪教授歸納了幾種我國常見的金融剝削態樣。如：（一）家庭成員的經濟虐待，包含子女爭產以及啃老問題；（二）針對高齡者進行詐騙，像是詐騙者趁高齡者獨自在家時進行電話詐騙，或是透過網路詐騙，利用網路上充斥許多似是而非的資訊來行騙，甚至有可能透過情感建立來進行詐騙；（三）遭認識者資產掠奪，例如高齡者可能購買許多不必要的產品，或是在購買金融商品時，因為資訊的落差以及缺乏縝密的思考，而易產生金融消費爭議，洪教授並舉其在評議中心時，碰到理專對高齡者不當招攬投資型保單，以及業務員對高齡者不當招攬大量保單等案例，說明高齡者在購買金融商品時常常遇到不少問題。

面對這樣挑戰，產官學都開始回應，例如金管會推行友善金融服務，重視弱勢的金融消費者，並強化金融業者面對客戶時應有的行為，像是要求金融業履踐相關自律規範或是相關準則，目的即在於確實評估高齡者之金融需求，並建立相對應的控管。在尾聲時，洪教授諄諄教誨，指出面對高齡問題，經濟支持絕對是重要的一環，但臺灣傳統社會多半仰賴子女的奉養，若能及早並妥善的規劃資產並做好保護，才能有和諧發展的社會。周振鋒教授也指出，不單是事後的救濟，若能將資產保護提前安排，也能避免許多後續的爭議。

高齡社會法制研究中心朱德芳主任在結語時表示，本次洪教授的分享對於同學、金融機構、律師或是公司治理都相當重要，高齡議題是一系列問題編織而成，而不單是法律問題，其影響層面非常廣泛。朱教授提醒同學們，解決問題不單僅靠法律，而是涉及多方複雜的問題，保持開放的心態以及了解社會的脈絡，才能迎接高齡社會的挑戰，並再次感謝周教授本次邀請洪教授來政大與我們分享如此精彩的演講。